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      彈簧機械部分企業(yè)成套貸工具 監(jiān)管部門一月兩度敲警鐘
      來源:本站時間:2011/12/23 12:51:39

      某***信貸負責人金垚(化名)表示,和已經(jīng)資金鏈斷裂的溫州企業(yè)相似,三材企業(yè)資金都有暗箱運作、風險集中、高杠桿、循環(huán)和過度抵押、依賴房地產(chǎn)市場等特點。
      “銀監(jiān)局已經(jīng)在一個月里連敲兩次警鐘了。”
      《第一財經(jīng)日報》記者近日獨家從業(yè)內(nèi)獲悉,滬***業(yè)年底正忙于自查鋼材、石材、木材貿(mào)易企業(yè)(下稱“三材企業(yè)”)的貸款風險,對于其中的鋼貿(mào)企業(yè),監(jiān)管部門已在11月兩度發(fā)文提示風險。
      本報獨家獲取數(shù)據(jù)顯示,截至2011年6月末,上海鋼貿(mào)企業(yè)的貸款余額已超過1510億元,其中普通貸款與銀票形式各占一半。這些貸款在部分中小***,特別是城商行有較高集中度,有4家***相關(guān)貸款余額超過五分之一,7家***的相關(guān)銀票占比過半。
      某***信貸負責人金垚(化名)表示,和已經(jīng)資金鏈斷裂的溫州企業(yè)相似,三材企業(yè)資金都有暗箱運作、風險集中、高杠桿、循環(huán)和過度抵押、依賴房地產(chǎn)市場、參與民間借貸、只還息不還本等特點。“并且企業(yè)自有資金更少”。
      60萬撬動千萬?
      貸前信審一個貿(mào)易型企業(yè),一看庫存、二看周轉(zhuǎn)、三看應(yīng)收;風控一筆貸款,一憑抵質(zhì)押物、二憑互保聯(lián)保。但麻煩的是,“這里頭都可能有詐”。
      金垚表示,三材企業(yè)的銷售合同和對賬單不少是幾十到幾百元制作一份的“水貨”。這似乎是一件“皇帝的新裝”,因為三材企業(yè)的特點是,即使有真實的周轉(zhuǎn)銷售,也較少有規(guī)范的開票行為。然而,***對于其周轉(zhuǎn)率計算缺乏可操作的審核依據(jù),加上不少***開發(fā)了“貸款客戶打分機制”,這就倒逼企業(yè)不得不自制一套文件來“裝修門面”。
      ***更看重的庫存質(zhì)押、互保聯(lián)保或是擔保公司的擔保,這更是部分三材企業(yè)的“強項”?!霸谀壳耙延信普盏膿9纠铮撡Q(mào)擔保占據(jù)了半壁江山”,一位滬上擔保行業(yè)人士前不久向本報透露,“而且他們中的小部分,說白了就是"自產(chǎn)自銷、自保自用"”。“自產(chǎn)自銷”是指,某些貿(mào)易企業(yè)出資成立擔保公司,擔保公司再為出資者提供擔保。
      事實上,在三材企業(yè)的各種擔保行為中,往往出現(xiàn)業(yè)主之間互相擔保、互通資金;融資方、擔保方、交易方之間內(nèi)部關(guān)聯(lián)。“相比他們的"自己人"關(guān)系,貸款***間則是競爭對手,缺少通氣機制,難以看清這個資金暗箱”。金垚表示。
      據(jù)某業(yè)內(nèi)人士透露,三材企業(yè)中,還有虛假注冊公司“自體”互保聯(lián)保,從而成為***“合格”貸款者的現(xiàn)象。據(jù)介紹,目前“一條龍”服務(wù)虛假注冊公司的行規(guī)是注冊資本的1%~1.5%收費,即“制作”一個注冊資本為1000萬的公司需花費10萬~15萬。通過這個模式,四個暗中關(guān)聯(lián)人“開”4間公司花費不超過60萬,其中A公司向***申請貸款,B、C、D公司作為聯(lián)保,就可從***貸出600萬~800萬資金;接著,另三家公司再以同樣方法從不同***貸款。這樣,最多60萬的投入,就可以獲得2400萬以上的資金。
      不過,隨著***逐漸發(fā)現(xiàn)了其中“貓膩”,對聯(lián)保企業(yè)的營業(yè)資質(zhì)要求和經(jīng)營交易查驗要求也逐漸提高。對此,上述人士透露,三材企業(yè)“見招拆招”,通過讓關(guān)聯(lián)人購買有一定經(jīng)營年資的企業(yè),再對企業(yè)進行虛假增資的方法,重復以上招數(shù);而對于***要求的“真實貿(mào)易”,這部分企業(yè)則通過商會等簽訂虛假買賣合同,再將虛假交易的鋼材、木材等質(zhì)押給***。此間,一批質(zhì)押品往往可能被反復質(zhì)押。
      螺紋鋼質(zhì)押量達社會庫存2.79倍
      三材企業(yè)有潛在風險,中小***前幾年為什么還要搶灘這塊業(yè)務(wù)呢?
      “首先是貸款量大”。金垚坦言,“這類業(yè)務(wù)做一單就上千萬,做一組就幾千萬,有一個商會當客戶,就相當于開拓了其他中小企業(yè)幾十單業(yè)務(wù)了”。
      他表示,兩三年前,在一個***內(nèi)部,凡是盯著做這一業(yè)務(wù)的支行都成了明星支行;而在業(yè)務(wù)量大的***,比如興業(yè)、中信、民生、深發(fā)展等,也都成了最賺錢的***,以至于一些城商行也“眼饞”偷師。
      “其次是有抵質(zhì)押物,貸款容易通過上頭審批”。然而對此,金垚嘆了口氣,“雖然房產(chǎn)都做足了余值抵押,鋼材、木材、石材也出現(xiàn)了重復質(zhì)押”。
      對于鋼貿(mào)企業(yè)的鋼材質(zhì)押,某鋼市老板向本報透露,他的秘訣是通過“托盤”走虛假存貨報表。這里的“托盤”是指貿(mào)易企業(yè)的上游,部分是知名大型國有鋼企。也就是說,市場里的某些鋼材貨物所有權(quán)其實是上游公司的,供貿(mào)易企業(yè)應(yīng)付***盤貨審查。該老板說,最夸張的時候,同一批托盤貨會被兩三家鋼貿(mào)企業(yè)重復“借用”。
      本報記者獨家獲取權(quán)威數(shù)據(jù)顯示,截至6月末,上海用于質(zhì)押的螺紋鋼總量為103.45萬噸,達到其社會庫存的2.79倍。在鋼材的重復質(zhì)押下,據(jù)內(nèi)部人士透露,已經(jīng)有個別***出現(xiàn)了在風險處置時無法對鋼材質(zhì)押品主張權(quán)利。
      某些企業(yè)已成套貸“空殼子”?
      “貸款都流去其他地方了,炒地、炒期貨、放高利貸或拆借給同行還款。”
      金垚透露,某些三材企業(yè)已經(jīng)成了套出***貸款的“空殼子”。就今年情況來看,***的貸款部分流入民間借貸,年息在30%~100%不等;而傳統(tǒng)的資金流向則是以建鋼材市場為名進行圈地或購置商業(yè)地產(chǎn),之后再將這些地產(chǎn)“超額評估、二次抵押”,以循環(huán)獲貸。
      比如,某公司從***獲得800萬貸款后投資等值地產(chǎn),將地產(chǎn)評估成1000萬后抵押,二度從***獲得700萬貸款,并將剩余300萬余值抵押給小貸公司,或通過擔保公司三度從***貸款,即可再套出至少200萬。即公司的800萬最后“變出”了900萬,而這900萬又可再一次投資地產(chǎn)。在房地產(chǎn)上漲時,這樣的投資年收益可以翻番。
      除了上述保守做法外,坊間還流傳著一種“空手套白狼”的做法,即某公司看中地產(chǎn)項目,就問同業(yè)借錢購置,之后以“進貨”為由將地抵押給***換貸款,再將貸款還給同業(yè)。
      當“三材”企業(yè)手里的貸款雪球越滾越大,他們要怎樣償付到期貸款呢?“拆東墻補西墻”和“只還利息、不還本金”已是公開的秘密。當A***的貸款到期,企業(yè)一般以B***的貸款還上或者拆借同業(yè)的錢款還貸;而這所謂的“還貸”,其實不過是個頭寸調(diào)動,因為一般情況下,能還貸就說明企業(yè)資信情況良好,可獲下一期貸款。
      “宏冶”覆轍
      通往溫州式資金鏈斷?
      不難發(fā)現(xiàn),三材企業(yè)與溫州故事里有不少相似元素:資金暗箱運作、風險集中、高杠桿、循環(huán)和過度抵押、依賴房地產(chǎn)市場、參與民間借貸、只還息不還本。
      上海宏冶金屬材料有限公司(下稱“宏冶”)是一家注冊在滬的鋼貿(mào)企業(yè),去年年底因挪用***信貸資金炒期貨,賬面浮虧一度高達2億多元,資金鏈斷裂,老板跑路,業(yè)內(nèi)嘩然。
      然而,宏冶巨額的資金缺口居然沒有造成***壞賬。業(yè)內(nèi)人士透露,這筆貸款因有行業(yè)內(nèi)聯(lián)保互保、加上商會中各家企業(yè)“義務(wù)”出資為保全信譽,終將巨額資金如數(shù)填上。由此,宏冶事件從一個丑聞被演繹成了一個傳奇,本報記者從數(shù)位***業(yè)人士處了解到,他們反而因此事件更“敢”放貸了。
      金垚分析,宏冶的問題出在炒期,這可以理解成偶然事件,然而,這些企業(yè)的共性是,資金或多或少都流入房地產(chǎn)市場,而房市正在下跌。房地產(chǎn)市場價格的未來走向與這批信貸質(zhì)量密切相關(guān)。


       

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